برای دریافت وام بدون ضامن، در مرحله اول بانک‌های زیرمجموعه وزارت اقتصاد موظف به ارائه این وام‌ها هستند:
- بانک ملی ایران
- بانک ملت
- بانک سپه
- بانک مسکن
- بانک صادرات ایران
- بانک تجارت
- بانک کشاورزی
- بانک صنعت و معدن
- بانک توسعه صادرات ایران
- بانک توسعه تعاون
- پست بانک ایران
- بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
- بانک رفاه کارگران
- بانک شهر
همچنین وام‌های بدون ضامنی وجود دارند که به تمامی افراد، حتی کسانی که بازنشسته یا کارمند بانک نیستند، تعلق می‌گیرد. این نوع وام‌ها تحت شرایطی اعطا می‌شوند که شامل داشتن میانگین حساب بانکی مشخص است و تمامی مراحل درخواست و دریافت این وام به صورت غیرحضوری انجام می‌شود. در حال حاضر سقف این وام‌ها ۵۰ میلیون تومان است و به عنوان وام‌های نئوبانکی شناخته می‌شوند. بانک‌هایی که این نوع وام‌ها را ارائه می‌کنند عبارتند از:
- بانک سینا
- بانک سامان
- بانک خاورمیانه
- بانک گردشگری
- بانک شهر
- بانک پاسارگاد
- موسسه ملل
این وام‌های نئوبانکی با هدف ساده‌سازی فرآیندهای مالی و کاهش نیاز به ضامن، به مشتریان ارائه می‌شوند و فرصتی مناسب برای افرادی است که به دنبال دریافت وام بدون نیاز به ضامن هستند.
چه کسانی می‌توانند وام بدون ضامن دریافت کنند؟
وام بدون ضامن در دو مقدار ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، اگر شما شاغل، بازنشسته یا مستمری‌بگیر یکی از دستگاه‌های اجرایی دولتی مانند وزارتخانه‌ها، سازمان‌های دولتی، شرکت‌های دولتی و نهادهای عمومی غیردولتی باشید و حقوق خود را از بانکی دریافت کنید که درخواست وام از آن دارید، می‌توانید بدون ضامن و تنها با ارائه‌ی نامه‌ی کسر از حقوق تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید؛ البته برای این نوع وام داشتن رتبه‌ی اعتباری A، B یا C ضروری است.
کارکنان بخش خصوصی که شامل بند ۱ نیستند اما حقوقشان به همان بانک واریز می‌شود؛ در صورتی که رتبه اعتباری A و B داشته باشند، می‌توانند با شرایط مشابه وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن دریافت کنند.
اگر مشمول بند ۲ هستید و رتبه‌ی اعتباری‌تان C باشد، باید یک ضامن معتبر با سفته یا چک ارائه دهید تا بتوانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید.
کارمندانی که حقوقشان به بانک ملی واریز می‌شود، می‌توانند برای دریافت وام بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، بدون نیاز به ضامن، با ارائه نامه کسر از حقوق و چک یا سفته اقدام کنند.
بانک‌ها معمولاً بررسی می‌کنند که درآمد ماهانه‌ی شما توانایی پوشش اقساط وام را داشته باشد؛ بنابراین، شرایط دریافت وام بدون ضامن به این صورت است:
۱. حقوق یا مستمری شما باید به همان بانکی که از آن وام می‌خواهید واریز شود.
۲. مشمولان بند ۱ با رتبه اعتباری A، B و C می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان بدون ضامن و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با چک یا سفته وام دریافت کنند.
۳. مشمولان بند ۲ با رتبه اعتباری A و B می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان بدون ضامن وام بگیرند.
کارمزد این وام ۱۸ درصد و مدت بازپرداخت آن بین ۳۶ تا ۴۸ ماه است.
اعتبارسنجی و رتبه اعتباری
اعتبارسنجی جایگزین نقش ضامن در این وام‌ها است و به بانک‌ها کمک می‌کند تا خوش‌حسابی یا بدحسابی متقاضیان را ارزیابی کنند. سامانه اعتبارسنجی، سوابق مالی شما را بررسی کرده و به شما رتبه اعتباری می‌دهد. این سامانه اطلاعات مربوط به پرداخت تسهیلات، اقساط، چک‌های برگشتی و تعهدات دیگر شما را بررسی می‌کند. داشتن تاخیر در پرداخت اقساط یا چک‌های برگشتی باعث کاهش رتبه اعتباری شما می‌شود.
در صورتی که برای اولین بار تقاضای وام می‌کنید، شما هیچ رتبه اعتباری در سامانه ندارید. با تسویه معوقات بانکی یا چک‌های برگشتی، می‌توانید رتبه اعتباری خود را بهبود بخشید.
بانک‌های دولتی موظف به ارائه‌ی این نوع وام‌ها هستند، اما فعلا درخواست وام غیرحضوری برای این نوع تسهیلات ممکن نیست.